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Volltilgerdarlehen

Mit einem Volltilgerdarlehen tilgen Sie Ihre gesamte Baufinanzierung innerhalb der Zinsbindungsfrist. Kein Zinsänderungsrisiko, keine Restschuld – maximale Sicherheit für Ihre Immobilienfinanzierung.

Preisspanne

3 € - 3 €

Oft günstigerer Zins als klassisches Annuitätendarlehen durch Zinsabschlag

Mit Pflegegrad bis zu 4.000€ Zuschuss möglich

Kostenlose Angebote erhalten

Unverbindlich & kostenlos

Das Volltilgerdarlehen ist eine Variante des Annuitätendarlehens, bei der die komplette Darlehenssumme innerhalb der vereinbarten Zinsbindung zurückgezahlt wird. Am Ende der Laufzeit sind Sie vollständig schuldenfrei.

Da die gesamte Tilgung in der Zinsbindungsphase erfolgt, ist die monatliche Rate höher als bei einem klassischen Annuitätendarlehen. Dafür entfällt das Risiko steigender Zinsen bei der Anschlussfinanzierung komplett. Viele Banken belohnen die schnelle Tilgung zudem mit einem Zinsabschlag von 0,1 bis 0,3 Prozentpunkten.

Typische Laufzeiten liegen zwischen 15 und 25 Jahren. Ein Volltilgerdarlehen eignet sich besonders für Kreditnehmer mit stabilem, überdurchschnittlichem Einkommen, die langfristige Planungssicherheit wünschen.

Abwägung

Vor- und Nachteile

Vorteile

Kein Zinsänderungsrisiko
Keine Anschlussfinanzierung nötig – Restschuld null am Laufzeitende
Zinsrabatt
Viele Banken bieten 0,1-0,3% günstigere Zinsen für Volltilger
Schuldenfreiheit
Nach Laufzeitende gehört die Immobilie vollständig Ihnen
Absolute Planungssicherheit
Kosten stehen für die gesamte Finanzierung fest

Nachteile

Höhere monatliche Rate
Durch die schnelle Tilgung ist die monatliche Belastung deutlich höher
Weniger Flexibilität
Sondertilgungen sind oft nicht vorgesehen oder eingeschränkt
Hohes Einkommen nötig
Die höhere Rate erfordert ein stabiles, überdurchschnittliches Einkommen

Spezifikationen

Technische Daten

Laufzeit	15 bis 25 Jahre (typisch 20 Jahre)
Tilgung	3% bis 5% anfänglich (je nach Laufzeit)
Restschuld	0 € am Ende der Laufzeit
Zinsabschlag	0,1 - 0,3 Prozentpunkte gegenüber Annuitätendarlehen

Ideal geeignet für

Hohes Einkommen Sicherheitsbewusste Altersvorsorge

FAQ

Häufige Fragen zum Volltilgerdarlehen

Ein Volltilgerdarlehen eignet sich für Kreditnehmer mit stabilem, überdurchschnittlichem Einkommen, die kein Risiko bei der Anschlussfinanzierung eingehen möchten. Besonders sinnvoll ist es für Personen über 40, die bis zur Rente schuldenfrei sein wollen.

Bei einem Darlehen von 300.000€ und 20 Jahren Laufzeit liegt die monatliche Rate bei ca. 1.750€ (Volltilger) gegenüber ca. 1.350€ (Annuitätendarlehen mit 2% Tilgung, 10 Jahre Zinsbindung). Dafür sparen Sie langfristig erhebliche Zinskosten.

Bei Volltilgerdarlehen sind Sondertilgungen oft nicht vorgesehen, da die Tilgung bereits auf Volltilgung ausgelegt ist. Einige Banken bieten dennoch Sondertilgungsoptionen an – fragen Sie gezielt danach.