Innen & Außen

Anschlussfinanzierung

Wenn die Zinsbindung Ihres Immobilienkredits ausläuft, benötigen Sie eine Anschlussfinanzierung für die Restschuld. Durch geschicktes Vergleichen können Sie tausende Euro sparen.

Preisspanne

3 € - 4 €

Abhängig von Restschuld, Beleihungsauslauf und Zinsbindung

Mit Pflegegrad bis zu 4.000€ Zuschuss möglich

Kostenlose Angebote erhalten

Unverbindlich & kostenlos

Die Anschlussfinanzierung wird fällig, wenn die Zinsbindung Ihres bestehenden Immobilienkredits endet – und das betrifft die meisten Baufinanzierer nach 5, 10 oder 15 Jahren. Zu diesem Zeitpunkt ist in der Regel noch eine erhebliche Restschuld offen, die weiter finanziert werden muss.

Sie haben drei Optionen:

1. Prolongation: Sie verlängern den Vertrag bei Ihrer bisherigen Bank zu neuen Konditionen. Einfach, aber oft nicht die günstigste Lösung – denn Ihre Bank weiß, dass der bequeme Weg der Verlängerung ist.

2. Umschuldung: Sie wechseln zu einer anderen Bank mit besseren Konditionen. Nach § 489 BGB haben Sie nach 10 Jahren ein Sonderkündigungsrecht mit 6 Monaten Frist – ohne Vorfälligkeitsentschädigung.

3. Forward-Darlehen: Sie sichern sich bereits bis zu 66 Monate vor Ablauf der Zinsbindung die aktuellen Konditionen bei einer neuen oder der bestehenden Bank.

Der Vergleich lohnt sich besonders: Schon 0,2 Prozentpunkte Unterschied können bei 200.000€ Restschuld über 10 Jahre mehr als 4.000€ ausmachen.

Abwägung

Vor- und Nachteile

Vorteile

Hohe Ersparnis durch Vergleich
Bankenwechsel spart im Schnitt 0,2-0,5 Prozentpunkte gegenüber der Prolongation
Sonderkündigungsrecht nach 10 Jahren
Gesetzliches Recht auf Kündigung ohne Vorfälligkeitsentschädigung
Besserer Beleihungsauslauf
Durch geleistete Tilgung ist der Beleihungswert niedriger – das bringt bessere Zinsen
Konditionen neu verhandeln
Tilgungshöhe, Sondertilgungen und Zinsbindung können angepasst werden

Nachteile

Aufwand bei Bankenwechsel
Umschuldung erfordert neue Bonitätsprüfung und Grundbuchänderung
Grundbuchkosten
Abtretung oder Neueintragung der Grundschuld kostet ca. 0,2-0,3% der Darlehenssumme
Zeitdruck
Wer zu spät vergleicht, akzeptiert oft das erstbeste Angebot der Hausbank

Spezifikationen

Technische Daten

Zeitpunkt	3-6 Monate vor Ablauf der Zinsbindung (optimal 12 Monate)
Kündigungsfrist	1-3 Monate (je nach Vertrag) oder 6 Monate bei Sonderkündigung
Grundbuchkosten	ca. 200-600€ bei Abtretung der Grundschuld
Ersparnis durch Vergleich	durchschnittlich 0,2-0,5 Prozentpunkte

Ideal geeignet für

Auslaufende Zinsbindung Umschuldung Konditionsoptimierung

FAQ

Häufige Fragen zum Anschlussfinanzierung

Beginnen Sie mindestens 12 Monate vor Ablauf der Zinsbindung mit dem Vergleich. So haben Sie genug Zeit, verschiedene Angebote einzuholen und in Ruhe zu vergleichen. 3-6 Monate vorher sollte der neue Vertrag stehen.

Nein. Nach Ablauf der Zinsbindung – oder nach 10 Jahren mit dem Sonderkündigungsrecht – können Sie frei zu einer anderen Bank wechseln. Die Grundschuld wird einfach an die neue Bank abgetreten, was günstiger ist als eine Neueintragung.

Die Hauptkosten sind die Grundbuchabtretung (ca. 200-600€) und ggf. eine Gebühr für die Löschungsbewilligung. Diese Kosten amortisieren sich durch die besseren Zinsen meist innerhalb weniger Monate.