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Annuitätendarlehen

Das Annuitätendarlehen ist der Klassiker der Baufinanzierung. Mit gleichbleibenden monatlichen Raten über die gesamte Zinsbindung bietet es maximale Planungssicherheit für Immobilienkäufer und Bauherren.

Preisspanne

3 € - 4 €

Effektiver Jahreszins je nach Zinsbindung und Bonität

Mit Pflegegrad bis zu 4.000€ Zuschuss möglich

Kostenlose Angebote erhalten

Unverbindlich & kostenlos

Das Annuitätendarlehen ist die am häufigsten gewählte Form der Baufinanzierung in Deutschland. Der Name leitet sich vom lateinischen „annus” (Jahr) ab und beschreibt die gleichbleibende Jahresleistung aus Zins und Tilgung.

Die monatliche Rate (Annuität) bleibt über die gesamte Zinsbindungsfrist konstant. Dabei verschiebt sich im Laufe der Zeit das Verhältnis: Der Zinsanteil sinkt, während der Tilgungsanteil steigt. So zahlen Sie mit jeder Rate mehr Schulden ab.

Typische Zinsbindungsfristen liegen zwischen 5 und 30 Jahren. Je länger die Zinsbindung, desto höher der Zinsaufschlag – dafür genießen Sie länger Planungssicherheit. Die anfängliche Tilgung beträgt meist 2-3% pro Jahr.

Abwägung

Vor- und Nachteile

Vorteile

Planungssicherheit
Gleichbleibende monatliche Rate über die gesamte Zinsbindung
Flexibel gestaltbar
Zinsbindung, Tilgungshöhe und Sondertilgungen individuell wählbar
Weit verbreitet
Bei allen Banken und Vermittlern erhältlich – einfacher Vergleich
Transparente Kosten
Gesamtkosten über die Zinsbindung exakt berechenbar

Nachteile

Zinsänderungsrisiko
Nach Ablauf der Zinsbindung können die Zinsen deutlich steigen
Restschuld
Nach der Zinsbindung bleibt in der Regel eine Restschuld bestehen

Spezifikationen

Technische Daten

Zinsbindung	5 bis 30 Jahre (typisch 10-15 Jahre)
Anfängliche Tilgung	1% bis 5% (empfohlen mindestens 2%)
Sondertilgung	meist 5-10% p.a. kostenlos möglich
Darlehenssumme	ab 50.000 € bis über 1 Mio. €

Ideal geeignet für

Immobilienkauf Neubau Erstfinanzierung

FAQ

Häufige Fragen zum Annuitätendarlehen

Ein Annuitätendarlehen ist ein Immobilienkredit mit gleichbleibender monatlicher Rate. Diese Rate setzt sich aus Zins und Tilgung zusammen, wobei der Tilgungsanteil mit der Zeit steigt und der Zinsanteil sinkt.

Experten empfehlen eine anfängliche Tilgung von mindestens 2%, besser 3%. Bei 2% Tilgung und 3,5% Zins dauert die Rückzahlung ca. 28 Jahre. Bei 3% Tilgung nur noch ca. 22 Jahre. Eine höhere Tilgung spart langfristig erhebliche Zinskosten.

In Niedrigzinsphasen lohnt sich eine lange Zinsbindung von 15-20 Jahren, um die günstigen Konditionen zu sichern. In Hochzinsphasen kann eine kürzere Bindung von 5-10 Jahren sinnvoller sein, um bei fallenden Zinsen umzuschulden.